一直以來(lái)，企業(yè)持有的金融牌照數量已然與實(shí)力劃上了等號。隨著(zhù)近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，行業(yè)內也涌現出一批實(shí)力雄厚的企業(yè)，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢面前，他們對于金融牌照的“野心”也伴隨著(zhù)實(shí)力的增長(cháng)日益強烈。

      從另一個(gè)方面來(lái)說(shuō)，隨著(zhù)監管的逐漸嚴格，這些依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的企業(yè)正在面臨著(zhù)違規成本越來(lái)越高的情況，這也讓企業(yè)對于可以持牌合規經(jīng)營(yíng)的愿望更為強烈。

      在我國需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷(xiāo)售、第三方支付牌照、小額貸款、典當12種。其中互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對于哪種牌照的需求最為迫切？哪種牌照含金量最足，價(jià)格最高？在眾多金融牌照當中，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可能會(huì )涉及到的金融牌照大致都有哪些？分別有什么樣的申請條件？下面小編給你們一一梳理。

牌照1：名營(yíng)銀行牌照

審批機關(guān)：中國銀監會(huì )

申請條件：

1、資本標準，明確為自有民營(yíng)資金

2、是股東標準，明確資本所有者應具有良好個(gè)人聲望；沒(méi)有關(guān)聯(lián)交易的組織構造和不良記錄

3、銀行標準，有設計良好的股權結構和公司治理結構、風(fēng)控體系、信息科技架構等；

4、機制標準，明確為五有，包括有承擔剩余風(fēng)險的制度安排、有辦好銀行資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力、有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰略等。

《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導意見(jiàn)》對于投資入股銀行業(yè)金融機構的民營(yíng)企業(yè)還做出了具體要求。如，最近3個(gè)會(huì )計年度連續盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)30%以上，權益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)50%等。

首批民營(yíng)銀行共5家，分別為浙江網(wǎng)商銀行、深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行。目前沒(méi)有數目限制，將按照國家政策成熟一家批準一家，不久將會(huì )有新一批民營(yíng)銀行進(jìn)入批設階段。之后重慶富民銀行成為第6家獲得民營(yíng)銀行牌照的機構。 

牌照2：第三方支付牌照

審批機關(guān)：中國人民銀行

申請條件：

1、申請人擬在全國范圍內從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(**、直轄市)范圍內從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬(wàn)元人民幣。

2、在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人；

3、有符合本辦法規定的出資人；

4、有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員;

5、有符合要求的反洗錢(qián)措施;

6、有符合要求的支付業(yè)務(wù)設施;

7、有健全的組織機構、內部控制制度和風(fēng)險管理措施;

8、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施;

9、申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或為違法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。

在央行發(fā)布的《非銀行支付機構風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》明確表示，一般不再受理新機構設立申請，對于存在較大風(fēng)險隱患的已獲牌機構，不予續展。從2011年至今，央行共發(fā)放了8批270余張支付牌照，目前由于多家牌照被監管機構注銷(xiāo)，以及多家支付公司合并，目前僅存255張，目前正在進(jìn)行第四批支付牌照的續展工作。

牌照3：消費金融牌照

審批機關(guān)：銀監會(huì )

申請條件：

非金融企業(yè)作為消費金融公司主要出資人，應當具備下列條件：

1、最近1年營(yíng)業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會(huì )計報表口徑）；

2、最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì )計報表口徑）；

3、財務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利（合并會(huì )計報表口徑）；

4、信譽(yù)良好，最近2年內無(wú)重大違法違規經(jīng)營(yíng)記錄；

5、入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

6、承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀行業(yè)監督管理機構依法責令轉讓的除外），并在擬設公司章程中載明；

7、規定的其他審慎性條件。

牌照4：互聯(lián)網(wǎng)保險牌照

審批機關(guān)：保監會(huì )

申請條件：

1、具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營(yíng)的信息管理系統，實(shí)現與保險機構核心業(yè)務(wù)系統的無(wú)縫實(shí)時(shí)對接，并確保與保險機構內部其他應用系統的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險在保險機構內外部傳遞與蔓延。

2、具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系；

3、具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內；

4、具有專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理部門(mén)，并配備相應的專(zhuān)業(yè)人員；

5、具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度和操作規程；

6、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)銷(xiāo)售人員應符合保監會(huì )有關(guān)規定；

7、中國保監會(huì )規定的其他條件。

目前，獲得互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的企業(yè)共有4家，分別是眾安在線(xiàn)財產(chǎn)保險股份有限公司、泰康在線(xiàn)財產(chǎn)保險股份有限公司、安心財產(chǎn)保險有限責任公司、易安財產(chǎn)保險股份有限公司。經(jīng)營(yíng)范圍主要包括貨運險、信用保證保險、意外險、健康險、家財險、企財險等。

牌照5：互聯(lián)網(wǎng)基金及銷(xiāo)售牌照

審批機構：證監會(huì )

申請條件：

由基金銷(xiāo)售機構自營(yíng)平臺進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售

商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢(xún)機構、獨立基金銷(xiāo)售機構以及中國證監會(huì )認定的其他具有注冊基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格的機構，且同時(shí)具備電信主管部門(mén)履網(wǎng)站許可（或備案手續），符合監管規定的可以從事互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售。 

由基金銷(xiāo)售機構通過(guò)第三方電子商務(wù)平臺代銷(xiāo)

1、基金銷(xiāo)售機構的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)牌照；

2、第三方電子商務(wù)平臺與基金銷(xiāo)售機構在證監會(huì )的備案。

由第三方電子商務(wù)平臺自銷(xiāo)基金

1、第三方電子商務(wù)平臺的電信主管部門(mén)網(wǎng)站許可證（或備案手續）；

2、第三方電子商務(wù)平臺自身的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)牌照。

牌照6：互聯(lián)網(wǎng)信托牌照

審批機構：銀監會(huì )

申請條件：

按照《互金意見(jiàn)》和**的相關(guān)規定，互聯(lián)網(wǎng)信托只能由信托公司進(jìn)行。意見(jiàn)指出信托公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的，要嚴格遵循監管規定，加強風(fēng)險管理，確保交易合法合規，保守客戶(hù)信息，遵守合格投資者規定，審慎甄別客戶(hù)身份和評估客戶(hù)風(fēng)險承受能力，不能將產(chǎn)品銷(xiāo)售給予風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶(hù)。目前，**尚未出臺互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)的監管細則。

目前我國發(fā)放牌照的信托公司共計68家。

牌照7：互聯(lián)網(wǎng)小額貸款牌照

審批機關(guān)：省級政府主管部門(mén)（金融辦或相關(guān)機構）

申請條件：

小額貸款與網(wǎng)絡(luò )結合，體現在能否突破“屬地管理”，實(shí)現跨區域經(jīng)營(yíng)，鑒于目前小額貸款公司牌照仍由各省政府金融辦核發(fā)。

1、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自行申理小貸牌照。大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如阿里、京東、唯品會(huì )、百度等已經(jīng)取得面向全國經(jīng)營(yíng)的小額貸款許可。但目前僅廣東、上海、北京等地金融辦可以辦理，申理條件較高、成本較大。

2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與已取得小貸牌照的公司合作，或采用在**（或省級金融辦）進(jìn)行備案的形式監管。

3、已取得小貸牌照且符合相關(guān)監管條件的公司自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺，并取得監管部門(mén)的許可或備案。

后兩種方式下互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和小貸公司應具備何種條件、以何種模式達成《互金意見(jiàn)》中前者對后者的“控制”，尚待監管部門(mén)出臺相應細則。

牌照8：股權眾籌牌照

審批機關(guān)：證監會(huì )

申請條件：

目前股權眾籌牌照是以“試點(diǎn)”的方式取得，已經(jīng)擁有公募股權眾籌試點(diǎn)資格的平臺有：京東金融的“東家”、平安集團旗下的深圳前海普惠眾籌交易股份有限公司，以及螞蟻金服的螞蟻達客（上海）股權眾籌服務(wù)有限公司。

牌照9：互聯(lián)網(wǎng)證券牌照

審批機關(guān)：證監會(huì )

申請條件：

1、券商與互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)手，實(shí)現用戶(hù)導流，助力線(xiàn)上經(jīng)紀業(yè)務(wù)的展開(kāi)。這其中就包括最早攜手騰訊進(jìn)行網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)的國金證券、牽手網(wǎng)易的華泰證券等。

2、自主研發(fā)網(wǎng)上平臺，這種方式多以大型國有券商為主。大型券商更加注重品牌形象的話(huà)語(yǔ)權，因此相比于牽手互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，他們更愿意推出自有的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)品牌和電子商城，如中金公司的“中金金網(wǎng)”等。

3、還有一種，就是券商被互聯(lián)網(wǎng)公司納入麾下，成為互聯(lián)網(wǎng)公司的金融排頭兵。這種模式最具代表性的，就是大智慧收購湘財證券，成功實(shí)現行業(yè)轉型。

自去年四月以來(lái)，已有55家券商獲得了互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)資格，大約占券商總數的一半；上市的券商中，除光大證券、東北證券以外，都已獲得互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)資格。

牌照10：個(gè)人征信牌照

審批機關(guān)：中國人民銀行

申請條件：

1、  主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規記錄

2、  注冊資本不少于人民幣5000萬(wàn)元

3、  有符合國務(wù)院征信業(yè)監督管理部門(mén)規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施

4、  擬任董事、監事和高級管理人員符合本條例第八條規定的任職條件

5、  國務(wù)院征信業(yè)監督管理部門(mén)規定的其他審慎性條件

中國人民銀行在《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》中，公布了首批獲得個(gè)人征信牌照的8家機構名單，分別為：騰訊征信有限公司、芝麻信用管理有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司。隨后，在央行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》中明確提出，允許有條件的從業(yè)機構依法申請征信業(yè)務(wù)許可。